Magánnyugdíjpénztár

A magánnyugdíjpénztár (mnyp) Magyarországon a hárompilléres öregkori ellátás (nyugdíj) második pillére. Magyarországon már a két világháború között működtek magánnyugdíjpénztárak. A bankok és a biztosítás államosítása a második világháború után megszüntette működésüket. A rendszerváltás után indultak újra, 1997-ben a Horn-kormány bevezette a pályakezdők kötelező magán-nyugdíjpénztári tagságát. A hazai jogszabályi hátterét az 1997.évi LXXXII.törvény (törvény a magánnyugdíjról és a magánnyugdíjpénztárakról), és végrehajtását a 172/1997.(X. 6.), valamint a 282/2001.( XII. 26.) kormányrendeletek adják. Hatálya: kötelező (új munkavállalóknak), illetve választható (nem új munkavállalóknak). A nyugdíjrendszer egyike azoknak a gazdasági rendszereknek, amelyek közvetlenül nem tartoznak az Európai Unió hazainál magasabb rendű szabályozása alá, de egyes fontos esetekben (például a nyugdíj-jogosultságok nemzetközi hordozhatósága esetében) az európai jogszabályok az irányadók. Az EU a nyugdíj-jogszabályaink harmonizációját 2010 nyarán kezdte meg egy úgynevezett Zöld Könyvvitára bocsátásával.
Működése

A bruttó fizetés 8%-át a választott MNYP-hoz (magánnyugdíjpénztár), míg a 1,5%-át az állami nyugdíjbiztosításhoz utalja a munkaadó. Tagja minden évben értesítőt kap a befizetésekről, az elért hozamokról, a költségekről, és levonásokról. A MNYP-i számla megszűnik, ha a tag eléri a nyugdíjkorhatárt, meghal, vagy rokkantnyugdíjas lesz. A tag az összegyűlt pénzösszeget a nyugdíjkorhatár elérése után egy összegben felveheti, vagy a statisztikai átlagéletkorig hátralévő hónapok számával elosztva, havi nyugdíjként kérheti. Az állami nyugdíjpénztár adja a nyugdíj 75%-át, míg a MNYP a hiányzó (általában legalább 25%) részt. 2004-ig törvényi garancia volt arra, hogy ha a tag MNYP-i számláján nincs meg a hiányzó 25%, akkor az állam ezt kiegészíti.

Fogalmak

Magánnyugdíjpénztári járulék: a BR (bruttó fizetés) 8%-a.
Magánnyugdíjpénztári számla: tagonkénti számla, melyen a beérkező járulékokat jóváírják, illetve ahonnan a költségeket és díjakat levonják.
Pénztári azonosító: egy négyjegyű szám, mellyel a pénztár azonosítható.
Törzsszám: egy nyolcjegyű szám, mellyel a pénztár azonosítható.

Összehasonlítási alap

összehasonlítás

Kép forrás: www.cibona.hu

méret (tagok száma, illetve a kezelt vagyon nagysága)
az adott évben, illetve hosszabb távra vetített elért hozam nagysága
a tag MNYP-i számlájára terhelt költségek, és díjak

Átlépés

A pénztártagok átlépési nyilatkozat alapján magánnyugdíjpénztárt válthatnak legfeljebb negyedévenkénti időszakokban, kivéve ha a tag új belépő, mert akkor a várakozási idő fél év. Az átlépés költsége: az átadó MNYP a tag mnyp-i számláján található összeg 1 ezrelékét kapja, melyet levonnak a pénztártag egyéni magánnyugdíj számláján lévő egyenlegből (követelésből).

A MNYP-ak felelősségvállalása

Jogszabályi keret határozza meg, hogy a tagok pénzét milyen %-os megoszlásban lehet egyes befektetési formákban elhelyezni (állampapír, kötvény, részvény, befektetési alap). A pénztárak ellenőrző szerve a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF).

Magyarországi MNYP-ak

Pénztárkód	Törzsszám	Név
0008	18076334	AEGON Magyarország Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár
0016	18080966	Allianz Hungária Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár
0019	18069493	Aranykor Országos Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár
0060	18096837	UNIQA és Egyesült Közszolgálati Nyugdíjpénztár
0031	18088201	Budapest Magánnyugdíjpénztár
0001	18077744	AXA Magánnyugdíjpénztár
0013	18231667	Dimenzió Magánnyugdíjpénztár
0021	18060542	Életút Első Országos Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár
0022	18075285	ERSTE BANK Magánnyugdíjpénztár
0006	18087585	Évgyűrűk Magánnyugdíjpénztár
0063	18074088	GENERALI Nyugdíjpénztár Magánnyugdíjpénztári Ágazat
0014	18066830	HONVÉD Nyugdíjpénztár Magánnyugdíjpénztári Ágazat
0015	18160484	ING Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár
0025	18079409	MKB Rt. Magánnyugdíjpénztára
0002	18086852	Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank Rt. Magánnyugdíjpénztár
0033	18232345	Postás Magánnyugdíjpénztár
0037	18088627	Quaestor Országos Magánnyugdíjpénztár
0048	18077153	Vasutas Önkéntes- és Magánnyugdíjpénztár
0028	18067879	Villamos-energiaipari Társaságok Nyugdíjpénztára

Források:

wikipedia

index.hu

Kötelező MNYP

kötelező

Kép forrás: tanusitvany24.hu

Olyan kötelező járulékfizetésen alapuló nyugdíjrendszer, mely a társadalombiztosítási rendszerhez kapcsolódik, és célja a nyugdíjba vonuláskor bekövetkező jövedelemcsökkenés pótlása. Ezért a pénztár minden egyes tagnak személyre szóló számlát vezet, valamint a hozam is külön íródik jóvá. Célja tehát az aktív éveket követő nyugdíjas kor anyagi biztonságáról való gondoskodás. Egyéni döntés, ki melyik pénztárba kívánja elhelyezni hosszú távú befektetéseit. A tagság fennállása alatt bármikor pénztár is váltható.

Önkéntes MNYP

önkéntes

Kép forrás: www.otvenentul.hu

Olyan öngondoskodási forma, amelynek keretében én mint munkavállaló, előre gondolok a jövőmre és a nyugdíjas éveimre. Teljesen önkéntesen, függetlenül az állami nyugdíjrendszertől, előre félretehetek pénzt minden hónapban a mostani keresetemből, hogy az később, a hozamok segítségével biztosabb jövőt tudjon nyújtani.

A pénztártagság előnyei

A tagság nem jelent többletterhet, mert a munkabérből kötelezően levonandó 9,5%-os nyugdíjjárulékból kerül kifizetésre a díja.
A megtakarítások hozamot termelnek, melyek infláció felettiek.
Az egyéni számlán szereplő összeg folyamatosan nyomon követhető.
A számlán felhalmozott vagyonra kedvezményezett jelölhető.

Forrás: magánnyugdíjpénztár.hu

MNYP hozamok

Mi a hozam?

hozam

Kép forrás: hozamcentrum.com

A hozam a befektető haszna, teljesen független a kamattól. Három dologtól függ: a befektetett összegtől, az egy vagy több részletben visszafizetett összegek nagyságától, valamint az eltelt időtől. Általában éves szintre átszámítva szokták megadni. (forrás: Budapest Alapkezelő Zrt.)

A MNYP-i hozam összehasonlítás mutatóit érdemes figyelemmel követni, melyeket általában az internetes oldalaikon közzétesznek és évente frissítenek a pénztárak. A hozam a legfontosabb tényezője annak, hogy idős korban mennyi pénzhez jutunk majd, ezért a hozamok határozzák meg általában azt is, hogy egy-egy személy él-e a váltás vagy átlépés lehetőségével, és átsorolja-e magát egy másik pénztárba. (forrás: magánnyugdíjpénztár.hu)

A MNYP-ak megszüntetése

A hivatalos statisztikák szerint a 2013-as évet 7 aktív magánnyugdíjpénztár kezdte meg, de a nemrég nyilvánosságra hozott információk szerint további konszolidáció várható a szektorban 2014-ben. Az ok, amiért megkezdhetik egy pénztár végelszámolását, az, hogy nincs elegendő bevétele a pénztáraknak, a tagok pedig alig fizetnek működési célú adományt. A jelenlegi jogszabályi környezetben pedig csak ez az egyetlen mód a hosszú távú fennmaradásra, a tartalékok ugyanis egy idő után elfogynak.

További információk:

informaciok.eu

Mely MNYP-ak szűntek meg és melyek maradtak?

Államosítás

A FIDESZ-kormány 2011 elején életbe lépett, úgynevezett “nyugdíjmentő törvénycsomag” szerint a pénztártagoknak január végéig kellett dönteniük, hogy visszatérnek-e az állami nyugdíjrendszerbe (vagyis a TB rendszerbe), vagy maradnak az eddig kötelező, mostantól csak önkéntes rendszerben. Aki a kötelező MNYP-i rendszerben marad, s erről nyilatkozik, az a jövőben a munkaadója által befizetett 24 százalékos nyugdíjjárulék utáni összegből, azaz a 70 százalékot kitevő szolidaritási nyugdíjból már nem részesedik, csak az önmaga, azaz a munkavállalók által fizetendő 10 százalékos járulék lesz a számláján. Ezenkívül a számláján jóváírják annak a 14 hónapnak a járulékát is, amelyet 2010. október-2011. december között nem utal át a magánnyugdíjpénztárba a költségvetés.

“A nyugdíjmentő törvénycsomag célja, hogy biztonságossá tegye az állami nyugdíjrendszert. A másik célja, hogy választhatóvá tegye a nyugdíjrendszert, azaz mindenki döntse el, hogy az állami rendszerben, vagy az önkéntes nyugdíjrendszerben marad, hiszen januártól a korábbi kötelező magán-nyugdíjpénztári rendszer is önkéntes magánnyugdíjpénztárrá alakul” – mondta Matolcsy.
(forrás: index.hu)

Reálhozam kifizetése

A TB rendszerbe történő visszalépéskor a visszalépő tagok a MNYP-i vagyonból visszaigényelhették az egyéni számlájukon felhalmozott hozamgarantált tőke feletti összeget (köznapi elnevezéssel reálhozam) és a tagdíj-kiegészítés összegét. Akadtak olyan magánnyugdíjpénztárak is, melyeknek egyes portfólióiban nem képződött reálhozam, ezeknél az érintettek nem számíthattak ilyen jellegű kifizetésre. A kifizetésre kerülő összeget a Magyar Posta közreműködésével személyesen is átvehették a volt pénztártagok, illetve bankszámlára is kérhették.

Forrás: Magyar Nemzeti Bank

MNYP-ok összehasonlítása(2012-2013)

magánnyugdíjpénztár.hu

mnb.hu

ihm.hu

magannyugdijpenztar.blogter.hu

azenpenzem.hu

Csató László-Döntési módszerek

vg.hu

moneymoon.hu

Kalkulátorok

ing.hu